La Fed acaba de subir las tasas: 3 mitos sobre las tasas hipotecarias y lo que significan para tu mudanza
Por Juan Grimaldo, The Grimaldo Group | Octubre 2026
La Reserva Federal subió las tasas de interés en septiembre, y si estás pensando en comprar o vender una casa, seguramente has visto muchas noticias al respecto. Muchas dejan a la gente confundida sobre qué es lo que realmente mueve las tasas hipotecarias. Vamos a aclarar tres mitos comunes.
Qué pasó
El 16 de septiembre, la Fed subió su tasa principal de corto plazo, conocida como la tasa de fondos federales, un cuarto de punto, a un rango de 3.75% a 4%, según Citizens Bank y Fox Business. Fue la primera subida de tasas de la Fed en más de tres años.
La razón es la inflación. Los precios han subido más rápido que la meta del 2% de la Fed durante varios años, y los costos de energía más altos, ligados en parte a conflictos en el mundo, incluyendo las tensiones con Irán, han empeorado la situación. Subir las tasas es la herramienta principal de la Fed para frenar la inflación.
Mito #1: La Fed fija las tasas hipotecarias.
Realidad: La Fed influye en las tasas hipotecarias, pero no las fija.
Como explica NerdWallet, las tasas hipotecarias dependen de muchos factores, como la inflación, la creación de empleos y la salud de la economía en general. Las decisiones de la Fed son solo uno de esos factores.
La forma más sencilla de entenderlo: las tasas hipotecarias suelen seguir al rendimiento del bono del Tesoro a 10 años, que es lo que ganan los inversionistas por prestarle dinero al gobierno durante 10 años. Ese rendimiento sube y baja según lo que los inversionistas esperan de la inflación y la economía. Cuando la Fed sube las tasas para combatir la inflación, los inversionistas reaccionan, y eso puede subir el rendimiento a 10 años, y las tasas hipotecarias lo siguen. El precio del petróleo y lo que pasa en el mundo también lo pueden mover.
Mito #2: Las tasas solo van a seguir subiendo.
Realidad: Las subidas de la Fed buscan bajar la inflación y, con el tiempo, también las tasas.
Es un poco de dolor a corto plazo con el objetivo de traer alivio más adelante. Y ya hay señales de que está funcionando. Según Fox Business, la inflación salió más baja de lo que esperaban los economistas en agosto. La medida favorita de la Fed, la inflación PCE, se mantuvo en 3.4%, y la inflación subyacente, que no incluye alimentos ni energía, se mantuvo en 3%. Ambas quedaron por debajo de lo pronosticado.
Sam Williamson, economista sénior de First American, ha señalado que una postura más firme de la Fed podría ayudar a estabilizar el mercado de bonos y abrir la puerta a tasas hipotecarias más bajas, pero solo si los inversionistas confían más en que la inflación está bajo control.
Mito #3: Es mejor esperar a que bajen las tasas para mudarte.
Realidad: Nadie puede predecir exactamente cuándo bajarán las tasas, y esperar no es garantía.
La inflación sigue por encima de la meta de la Fed, y los mercados todavía ven la posibilidad de otra subida este año. Los datos de CME FedWatch citados por Fox Business muestran alrededor de una probabilidad de uno en tres de una subida en la reunión de la Fed de octubre. Las tasas más bajas podrían tardar, así que lo más inteligente es tener un plan que funcione con las tasas de hoy.
Cómo hacer que tu mudanza funcione ahora
Si vas a comprar:
Precalifícate para conocer tu presupuesto real.
Pregúntale a tu prestamista por todas tus opciones para conseguir la mejor tasa posible.
En cuanto estés bajo contrato, asegura tu tasa para que una subida antes del cierre no aumente tu pago.
Si vas a vender:
Decide qué es más importante para ti, vender rápido o sacar el mejor precio, porque cada opción necesita una estrategia distinta.
Pon un precio pensado en los compradores de hoy, cuyos presupuestos son más ajustados con tasas más altas.
Considera ofrecer una reducción de tasa u otra concesión. Puede ayudar más al pago mensual del comprador que bajar el precio.
En resumen
La Fed no fija las tasas hipotecarias, pero sus decisiones pueden mantenerlas altas por un tiempo. El objetivo es bajar la inflación y, con el tiempo, las tasas. Mientras tanto, tener el plan correcto importa más que el momento perfecto.
¿Listo para armar un plan que funcione con las tasas de hoy? Comunícate con nuestro equipo. Te podemos conectar con un prestamista de confianza y explicarte tus opciones, ya sea que estés comprando o vendiendo en el oeste del Valle.
Juan Grimaldo | The Grimaldo Group en eXp Realty
(480) 365-8346 | juang@teamgrimaldo.com
Este artículo es solo informativo y no es asesoría financiera. Consulta con un prestamista autorizado sobre tu situación específica.
Fuentes
Citizens Bank, "How the September 2026 Fed rate hike affects you," https://www.citizensbank.com/learning/fed-rate-hike-impacts.aspx
Fox Business, "Fed's favored inflation gauge cooled in August but remained elevated," https://foxbusiness.com/economy/august-2026-pce-inflation
NerdWallet, sobre cómo la Reserva Federal influye en las tasas hipotecarias
First American, comentarios del economista sénior Sam Williamson
CME FedWatch Tool, citado por Fox Business
